Мягкая и жесткая проверка кредитной истории

Введение

Когда банк проверяет вашу кредитную историю, он может провести мягкую или жесткую проверку. Эти два типа проверок по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг и используются в разных ситуациях.

В этой статье мы расскажем, в чем разница между мягкой и жесткой проверкой кредитной истории, как они влияют на ваш кредитный рейтинг и когда какая проверка используется.

Что такое мягкая проверка (Soft Check)?

Мягкая проверка — это проверка кредитной истории, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Она используется для предварительной оценки вашей кредитоспособности.

Когда используется мягкая проверка:

• Предварительное одобрение — когда банк проверяет, можете ли вы претендовать на кредит
• Проверка собственной кредитной истории — когда вы сами запрашиваете свою кредитную историю
• Проверка работодателем — при трудоустройстве (в некоторых случаях)
• Маркетинговые проверки — когда банки ищут потенциальных клиентов

Что такое жесткая проверка (Hard Check)?

Жесткая проверка — это проверка кредитной истории, которая влияет на ваш кредитный рейтинг. Она используется при принятии решения о выдаче кредита.

Когда используется жесткая проверка:

• Подача заявки на кредит — когда вы официально подаете заявку на кредит
• Подача заявки на кредитную карту — при оформлении кредитной карты
• Рефинансирование кредита — при переводе кредита в другой банк
• Увеличение кредитного лимита — при запросе увеличения лимита

Сравнение мягкой и жесткой проверки

Как жесткая проверка влияет на кредитный рейтинг?

Жесткая проверка может снизить ваш кредитный рейтинг на 5-10 баллов. Влияние зависит от:

• Количества проверок — чем больше проверок за короткий период, тем больше влияние
• Вашей кредитной истории — если у вас хорошая история, влияние меньше
• Времени с последней проверки — проверки, сделанные давно, влияют меньше

Почему жесткая проверка снижает рейтинг?

Бюро кредитных историй считают, что большое количество заявок на кредит может указывать на финансовые проблемы. Поэтому частые жесткие проверки могут снизить ваш рейтинг.

Как минимизировать влияние жестких проверок?

1. Подавайте заявки осознанно

Не подавайте заявки на кредиты «на всякий случай». Подавайте заявку только если вы действительно планируете взять кредит.

2. Группируйте заявки

Если вы подаете заявки в несколько банков, делайте это в течение короткого периода (например, 14 дней). Бюро кредитных историй могут считать это одной проверкой.

3. Используйте предварительное одобрение

Многие банки предлагают предварительное одобрение, которое использует мягкую проверку. Это позволяет узнать, одобрят ли вам кредит, без влияния на рейтинг.

4. Проверяйте свою кредитную историю

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Это мягкая проверка и не влияет на рейтинг.

Как узнать, какая проверка была сделана?

В вашей кредитной истории можно увидеть все проверки:

• Мягкие проверки — обычно не отображаются в истории для других кредиторов
• Жесткие проверки — отображаются в разделе «Запросы кредитной истории»

Вы можете получить свою кредитную историю бесплатно раз в год в любом бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс).

Частые вопросы

Сколько жестких проверок допустимо?

Обычно 1-2 жесткие проверки в год не оказывают значительного влияния на рейтинг. Однако если вы делаете 5-10 проверок за несколько месяцев, это может негативно повлиять на ваш рейтинг.

Можно ли отменить жесткую проверку?

Нет, жесткая проверка не может быть отменена. Она остается в вашей кредитной истории до 2 лет, но влияние на рейтинг уменьшается со временем.

Влияет ли мягкая проверка на одобрение кредита?

Нет, мягкая проверка не влияет на одобрение кредита. Она используется только для предварительной оценки. Для принятия решения о выдаче кредита банк проведет жесткую проверку.

Можно ли получить кредит без жесткой проверки?

Нет, для выдачи кредита банк обязательно проведет жесткую проверку. Это необходимо для оценки вашей кредитоспособности.

Заключение

Мягкая и жесткая проверка кредитной истории — это два разных типа проверок, которые используются в разных ситуациях. Мягкая проверка не влияет на ваш кредитный рейтинг и используется для предварительной оценки. Жесткая проверка влияет на рейтинг и используется при принятии решения о выдаче кредита.

Помните: жесткие проверки необходимы для получения кредита, но их количество следует контролировать. Подавайте заявки осознанно и используйте предварительное одобрение, чтобы минимизировать влияние на ваш кредитный рейтинг.

Полезные ссылки:

• Основы банковского дела
• Руководства и советы
• Лучшие банковские предложения